Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов ломбарда как рассчитать

Расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов

Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов ломбарда как рассчитать

Другими словами, клиент на стадии заключения договора может реально увидеть свои затраты по ссуде;

  • Новый способ не искажает результаты и при вычислении небольших сумм и на малые сроки.
  • Новый расчетный способ представляет точный график внесения сумм.
  • При аннуитетных ежемесячных или еженедельных платежах расчеты существенно упрощаются и могут быть высчитаны посредством обычного калькулятора. Низкая ПСЗ продукта означает выгоду для потребителя, на этом основании можно сравнивать и делать выводы.

Пример расчета полной стоимости потребительских займов. Для рассмотрения берется ссуда в 100 000 р. на 3 месяца с датой выдачи — 1 сентября 2015 г.

Расчет пск и средневзвешенного значения полной стоимости займа

  • Базовым периодом считается стандартная величина интервала времени, наиболее чаще встречаемая в графике платежей. При их отсутствии БП принимается за год.
  • На самом деле БП – это интервал, согласно которому клиент выплачивает ссудную сумму. При внесении денег каждый месяц БП=30.
  1. ЧБП – число базовых периодов по интервалам оплат:
  • каждый месяц ЧБП = 12;
  • поквартально: ЧБП=4;
  • с разовыми в год: ЧБП=1.

При внесении денег через неравные промежутки времени БП =1, ЧБП=12.

  1. % ставка БП, представленная до десятичного знака – это i.

Формула Согласно указанию Банка России Кредитор обязан своевременно информировать физическое лицо о параметрах ссуды.
Нормативный документ также установил расчетную формулу. Это произведение трех чисел i, ЧБП и числа 100. Существуют нюанс при расчете параметра микрозаймов.

Расчет полной стоимости кредита в excel по новой формуле

Важно ПСЗ помогает получать наиболее правдивые результаты по платам клиента, служит в качестве решающего аргумента в выборе продукта.

Банк России борется с завышенными ставками по микрозаймам.

Это величина – ограничитель: микрофинансовые структуры не смогут устанавливать ставки, которые превышают более чем на одну треть средневзвешенного рыночного показателя.
Значения терминов

  1. Полной стоимостью микрозайма, рассчитываемую в годовых процентах, называются платежи согласно договору. О размерах, сроках внесения денег потребитель должен быть письменно ознакомлен с начала сделки.

Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов

Внесение в реестр мфо Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов Pn — полная стоимость потребительских займов соответствующей категории потребительских займов по n-й сделке, раскрытая в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского займа. Общая сумма денежных средств указывается в тысячах рублей. Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) — сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования. 10.

Пример расчета полной стоимости потребительского займа

Представим платежи по кредиту в виде денежного потока: Произведем расчет: В нашем примере получилось, что i = 0,01584. Это месячный размер ПСК. Теперь можно рассчитать годовую величину полной стоимости кредита.

Формула расчета ПСК в Excel проста: Для ячейки со значением установлен процентный формат, поэтому умножать на 100% нет необходимости.
Мы просто нашли произведение срока кредита и процентной ставки базового периода. Расчет по новой формуле показал ПСК, равный договорной процентной ставке.

Впрочем, в данном примере заемщик не уплачивает кредитору дополнительные суммы (комиссии, сборы).

Только проценты. Рассмотрим другой пример, с дополнительными расходами. Денежный поток, соответственно, изменится. Теперь заемщик получит на руки 99 000 рублей. А ежемесячный платеж из-за сбора увеличится на 500 рублей.

Внимание вТарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа).

Расчет средневзвешенного значения полной стоимости потребительских займов ломбарда

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Пример расчета средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов

Размер ее рассчитывается из следующего уравнения: где: Ak − сумма k-той выдачи денег; qk − базовые периоды с начала до k-той выдачи денег; ek – срок, как завершается qk -тый БП до k-той выдачи ссуды; m− число выдач ссуды; Pj −сумма j-того выплаченной клиентом суммы; tj −число БП с начала до j-той выплаты; fj − −срок БП, как завершается tj -тый БП до j-той выплаты; n − количество оплат; i − % ставка БП, округленная до десятичного знака. Почему возникла необходимость в новом алгоритме Старая формула была причиной многих нареканий от экспертов и законодателей, так как фактически были расхождения между обещанными и реальными затратами. Клиенты тоже чувствовали большую разницу между тем, что писалось при выдаче ссуды и выходило по факту.

Например, «взять займ под 13% годовых» на деле со всеми комиссиями оказывалось под 140%.

Как производится расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов

Согласно статье 17 Закона № 353-ФЗ Банк России начинает опубликование предусмотренных Законом № 315 — ФЗ среднерыночных значений полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов не позднее 14 ноября 2014 года.

В целях реализации Банком России требований Закона № 353-ФЗ в части расчета и опубликования среднерыночных значений полной стоимости потребительских займов, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам надлежит в срок до 30 октября 2014 года представить сведения о средневзвешенных значениях полной стоимости выдаваемых потребительских займов (далее — Сведения).
Затем комиссии запретили, взамен были придуманы плавающая процентная ставка, обязательная страховка и так далее. В итоге депутатами через закон было решено помогать потребителям финансовых услуг. Ими было утверждено во всех договорах обязательно указывать в больших рамках полную стоимость ссуды. Преимущества Основными плюсами нового способа вычисления потребительского микрозайма, являются:

  • нет необходимости в обязательной мультипликации, что требовалось при применении старой формулы;
  • новый расчетный способ дает приближенные значения % ставки тогда, когда по условиям договора кроме процентов другие платежи заемщиком не выплачиваются.

Источник: http://yuridicheskaya-praktika.ru/raschet-srednevzveshennyh-znachenij-polnoj-stoimosti-potrebitelskih-zajmov/

Как посчитать средневзвешенное значение

Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов ломбарда как рассчитать

Финансовые терминыПолная стоимость кредита (ПСК)

Среднерыночная полная стоимость кредита от ЦБ РФ

Некоторые кредитные организации со своей непреодолимой тягой к наживе порой входят в такой кураж, что невольно задумываешься: «Существует ли вообще на этих ребят хоть какая-то управа? Или данный беспредел никем не контролируется?»

Без паники, друзья! Ситуация под контролем, и «управа на этих ребят» есть! Все они находятся «под колпаком» у Центрального банка Российской Федерации. Одной из его функций является расчёт среднерыночной полной стоимости кредита по всем видам потребительских займов, а также обеспечение того, чтобы ПСК кредитных организаций не превышала предельные значения. Но давайте обо всём по порядку.

Как ПСК от ЦБ РФ сдерживает аппетиты кредиторов

Среднерыночное значение полной стоимости кредита от Центрального банка РФ является инструментом, регулирующим деятельность кредиторов в сфере потребительского кредитования. Алгоритм работы данного инструмента прописан в частях 8, 9, 10, 11 шестой статьи Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Законодателем установлены следующие правила:

  1. 1.Сроки расчёта и публикации среднерыночной ПСК. В части 8 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости кредита, не позднее, чем за 45 дней до начала квартала, в котором это значение подлежит применению.
  2. 2.Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов. Данный пункт регулирует часть 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Вот, что в ней сказано:

    Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.
    По этому списку критериев Центробанк группирует потребительские кредиты, а затем для каждой группы рассчитывает среднерыночное значение ПСК.

  3. 3.Исходные данные для расчёта среднерыночной ПСК. Согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ, Центральный банк РФ рассчитывает среднерыночное значение ПСК на основании данных, полученных не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, предоставляющих кредиты соответствующей категории.
  4. 4.Предельные значения ПСК, устанавливаемые ЦБ РФ. В части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что полная стоимость потребительского кредита не должна превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Центробанком для кредитов данной категории.

Подведём итог. Итак, финансовая деятельность на рынке потребительских кредитов регулируется Федеральным законом №353-ФЗ, который не позволяет алчным кредиторам грабить своих клиентов, устанавливая заоблачные значения ПСК. И это великолепно, друзья!

Где публикуются среднерыночные значения полной стоимости кредитов

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) размещена на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Как рассчитать средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

Перейдя по указанной ссылке, вы окажетесь на странице с этими данными.

На своём сайте ЦБ РФ публикует среднерыночные значения ПСК для следующих финансовых учреждений:

  • Кредитные организации.
  • Микрофинансовые организации.
  • Кредитные потребительские кооперативы.
  • Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
  • Ломбарды.

Не позднее, чем за 45 дней до начала нового квартала, на сайте размещаются pdf-файлы с расчётами от Банка России. Любой посетитель может бесплатно скачать интересующий его файл и ознакомиться с актуальной информацией о среднерыночных значениях полной стоимости кредита. Эти данные оформлены в виде таблицы, состоящей из четырёх колонок. Выглядит она вот так:

Итак, кредиты сгруппированы по категориям с учётом показателей, указанных в части 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Таблица состоит из четырёх колонок:

  • Первая колонка – порядковый номер строки категории (строки внутри основных категорий обозначаются в формате подпунктов, например, 1.1, 1.2 или 2.1, 2.2, 2.3 и т. д.).
  • Вторая колонка – наименование категории потребительских кредитов (займов).
  • Третья колонка – среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Здесь указывается та самая средневзвешенная расчётная величина, полученная на основании данных, не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ.
  • Четвёртая колонка – предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Это та самая «планка», выше которой не имеет права «прыгнуть» ни один кредитор, предоставляющий займы указанной категории. Расчитываются предельные значения очень просто – к среднерыночной ПСК из третьей колонки прибавляется 1/3 от её величины, согласно части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ.

Как видите, таблица составлена в простом и понятном для пользователя формате, а главное – в ней нет ничего лишнего.

Друзья, на этом мы заканчиваем цикл публикаций о полной стоимости кредита. Надеемся, нам удалось максимально раскрыть данную тему, и вы нашли ответы на все свои вопросы. Почаще заходите на temabiz.com – здесь интересно!

Средневзвешенное (среднее значение) это:

СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ) СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ) (weighted average, weighted mean) Среднее арифметическое значение, в котором учтены веса каждого из чисел, для которых рассчитывается это среднее значение.

Например, если какое-либо лицо покупает товар тремя партиями, одна из которых – 100 тонн по 70 ф. ст. за тонну, другая – 300 тонн по 80 ф. ст. за тонну и третья – 50 тонн по 95 ф. ст. за тонну, то в общей сложности он закупает 450 тонн товара; обычная средняя цена закупки составит (70 + 80 + 95)/3 = 81,7 ф. ст.

Средневзвешанная цена, с учетом объемов каждой из партий, равна (100 х 70) + (300 х 80) + (50 х 95)/450 = 79,4 ф. ст.

Раздел II. Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

за тонну.

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: “ИНФРА-М”, Издательство “Весь Мир”. Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Средневзвешенное это:

СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (weighted average) Среднее арифметическое значение, в котором учтен вес каждого из слагаемых, для которых рассчитывается это среднее значение. Например, если кто-то покупает товар тремя партиями, одна из которых – 100 тонн по 70 ф. ст.

за тонну, другая – 300 тонн по 80 ф. ст. за тонну и третья – 50 тонн по 95 ф. ст. за тонну, то в общей сложности он закупает 450 тонн товара; обычная средняя цена закупки составит (70 + 80 + 95) : 3 = 81,7 ф. ст.

Средневзвешнная цена с учетом объемов каждой из партий равна (100 × 70) + (300 × 80) + (50 × 95) : 450 = 79,4 ф. ст. за тонну.

Бизнес. Толковый словарь. — М.: “ИНФРА-М”, Издательство “Весь Мир”. Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 1998.

Среднее геометрическое взвешенное

Основная статья: Среднее геометрическое

Среднее геометрическое взвешенное набора неотрицательных вещественных чисел x 1 , … , x n {\displaystyle x_{1},\ldots ,x_{n}} с вещественными весами w 1 , … , w n {\displaystyle w_{1},\ldots ,w_{n}} , такими что ∑ i = 1 n w i ≠ 0 {\displaystyle \sum _{i=1}{n}w_{i}eq 0} , определяется как

x ¯ = ( ∏ i = 1 n x i w i ) 1 / ∑ i = 1 n w i = exp ⁡ ( 1 ∑ i = 1 n w i ∑ i = 1 n w i ln ⁡ x i ) {\displaystyle {\bar {x}}=\left(\prod _{i=1}{n}x_{i}{w_{i}}\right){1/\sum _{i=1}{n}w_{i}}=\quad \exp \left({\frac {1}{\sum _{i=1}{n}w_{i}}}\;\sum _{i=1}{n}w_{i}\ln x_{i}\right)} .

Приведённые формулы имеют смысл для любых значений весов, кроме случаев, когда некоторые x i = 0 {\displaystyle x_{i}=0} и соответствующие веса w i ≤ 0 {\displaystyle w_{i}\leq 0} . Поэтому, как правило, полагают, что все числа x i ≠ 0 {\displaystyle x_{i}eq 0} . Также обычно рассматриваются неотрицательные веса.

Если веса w 1 , … , w n {\displaystyle w_{1},\ldots ,w_{n}} нормированы к единице (т. е. их сумма равна единице), то выражение для среднего геометрического взвешенного принимает вид

x ¯ = ∏ i = 1 n x i w i = exp ⁡ ∑ i = 1 n w i ln ⁡ x i {\displaystyle {\bar {x}}=\prod _{i=1}{n}x_{i}{w_{i}}=\exp \sum _{i=1}{n}w_{i}\ln x_{i}} .

Свойства

  • В том случае, если все веса равны между собой, среднее геометрическое взвешенное равно среднему геометрическому.
  • Нетрудно видеть, что среднее арифметическое взвешенное логарифмов некоторых чисел равно логарифму среднего геометрического взвешенного этих чисел с теми же весами.

Средневзвешенная оценка

люди подскажите формулу средневзвешенной оценки чего-либо, желательно с примером — нигде блин не могу найти, везде ссылки на средневзвешенную оценку капитала, а мне не совсем это нужно.

Юлия-julya

Формула средневзвешенных показателей — это отношение суммы объема каждого показателя умноженного на количество к общей сумме все количества Например средневзвешенная цена на рынке ценных бумаг — N — колчиство ценных бумаг по первой сделке, S стоимость ценных бумаг по второй сделке — N1 количество ценных бумаг по второй сделке S1 стоимость ценных бумаг по второй сделке

средневзвешенная цена = (N*S+N1*S1)/(N+N1)

Источник: https://bookerlife.ru/kak-poschitat-srednevzveshennoe-znachenie/

Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов

Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов ломбарда как рассчитать

Порядок составления и представления отчетности по форме 0409126 Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) | ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа) Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа) 1. Напомним, что расчеты по рынку банк стал применять с 1 июля 2015 года.

Порядок составления и представления отчетности по форме 0409126 Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) составления и представления отчетности по форме 0409126

«Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов)»

(введен Указанием Банка России от 31.05.2014 N 3269-У) 1. Именно эта стоимость (а не номинальная ставка) будет ограничиваться рассчитываемым Центробанком «потолком».

Пока многие заемщики еще не вполне ясно представляют себе, что же такое эта полная стоимость.

Как рассчитать полную стоимость кредита — где указана в договоре и из чего складывается

Помимо обязательных платежей, которые включаются в ПСК, с кредитополучателя могут взиматься иные платежи, которые никак не влияют на расчет эффективной, т.е.

Σ – это «сигма», которая обозначает суммирование (в данной формуле – с первого платежа и до m-го).

ДПk – сумма k-го денежного платежа по договору. Сумма займа, предоставленного заемщику, проставляется со знаком «-», а платежи по возврату со знаком «+». qk – число полных базовых периодов с момента выдачи займа до даты k-го платежа.

Согласно статье 17 Закона № 353-ФЗ Банк России начинает опубликование предусмотренных Законом № 315 — ФЗ среднерыночных значений полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов не позднее 14 ноября 2014 года.

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) / (V1 + V2 + .

+ Vn), Pav — средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов соответствующей категории потребительских займов; V1, V2, .

Последние изменения в методике были произведены в связи с принятием закона о потребительском кредитовании.

Что такое ПСК? Само название довольно точно отражает суть понятия.

ПСК показывает, во сколько заемщику обойдется данная ссуда в процентах годовых.

Полная стоимость кредита на авто рассчитывается с учетом платежей по следующим позициям:

  • начисленные проценты;
  • комиссии за перечисление средств на счет продавца;
  • страхование залога;
  • дополнительные расходы заемщика, связанные с нотариальным оформлением документов.

Стоимость ипотечного кредитования Стать владельцем собственных метров стало проще с появлением ипотеки.

Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов

«О формах, сроках и порядке составления и представления в микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании» о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов по состоянию на «___»_________ ____ г.

составления и представления отчетности по форме 0420847 «» полное фирменное наименование микрофинансовой организации на русском языке, соответствующее наименованию, указанному в ее учредительном документе; код организационно-правовой формы микрофинансовой организации согласно Общероссийскому классификатору организационно-правовых форм (ОКОПФ); идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) микрофинансовой организации — номер, указанный в свидетельстве о постановке на учет юридического лица в налоговом органе; основной государственный регистрационный номер (ОГРН) микрофинансовой организации — номер, указанный в свидетельстве о государственной регистрации юридического лица; регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Последние изменения в методике были произведены в связи с принятием закона о потребительском кредитовании.

Что такое ПСК? Само название довольно точно отражает суть понятия. ПСК показывает, во сколько заемщику обойдется данная ссуда в процентах годовых. В противном случае требование приобрести полис страхования является незаконным.

Полная стоимость кредита на авто рассчитывается с учетом платежей по следующим позициям:

  • начисленные проценты;
  • комиссии за перечисление средств на счет продавца;
  • страхование залога;
  • дополнительные расходы заемщика, связанные с нотариальным оформлением документов.

Стоимость ипотечного кредитования Стать владельцем собственных метров стало проще с появлением ипотеки. Главное, чтобы максимальная ставка по кредиту не превышала средневзвешенную ставку больше чем на треть.

Согласно статье 17 Закона № 353-ФЗ Банк России начинает опубликование предусмотренных Законом № 315 — ФЗ среднерыночных значений полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов не позднее 14 ноября 2014 года. Электронный документ, содержащий сведения о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов, подготавливается с помощью программы-анкеты, размещенной в личном кабинете участника финансового рынка.

Электронный документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью лица, осуществляющего функции руководителя (единоличного исполнительного органа). Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) / (V1 + V2 + . + Vn), Pav — средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов соответствующей категории потребительских займов; V1, V2, .

Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов Ишим

Итак, вам требуется получить в долг определенную сумму, а мы готовы предоставить максимально привлекательные условия.

Преимущества, которые способна предложить наша компания: Оперативность. Вы можете получить займ денег практически сразу, решение по заявке принимается максимально быстро, мы не заставим вас долго ждать.

Удобство. Вам даже не потребуется покидать дом, чтобы оформить заявку. Вы получите деньги, оформив онлайн заем. Заполнить анкету и разобраться с тонкостями вам помогут консультанты на сайте.

Выбор. Мы предлагаем несколько тарифов с различными суммами и сроками оплаты. Вы можете получить от 5000 до 60000 рублей на срок от 2 недель до 24 недель.

При заполнении более 3 заявок 100% одобрение!

«Я точно смогу получить займ онлайн, оставляя заявку на вашем сайте»

? Если вы,

Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

— 0420848 «Отчет об утверждении уполномоченным органом микрофинансовой компании повестки дня общего собрания акционеров (участников), содержащей вопрос об утверждении аудиторской организации (аудитора)»; Как сообщает пресс-служба ЦБ РФ, документ вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Источник: https://152-zakon.ru/srednevzveshennye-znachenija-polnoj-stoimosti-potrebitelskih-zajmov-12444/

Полная стоимость кредита(займа) – пример/алгоритм расчета

Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов ломбарда как рассчитать

Не так давно вступил в силу Федеральный закон №353, обязывающий финансовые организации раскрывать информацию о так называемой «Полной стоимости кредита(займа)» (далее — ПСК). В этой статье (в принципе относящейся только к трудящимся в финансовой сфере), я бы хотел привести пример расчета ПСК.

Возможно, кому-то пригодится.

Важно! Не так давно законодатели внести изменения в формулу, которая вступает в силу только с 1 сентября 2014. Все изложенное далее пригодно только для новой формулы. Статья описывает исключительно техническую реализацию расчета ПСК в соответствии с нормами закона.

Еще важнее! Вся приведенная ниже информация актуальна для случая, когда кредит выдается ОДНИМ платежом, т.е. заемщик получает денежные средства один раз, а возвраты происходят по заранее определенному графику платежей. Такой вариант покрывает 99% выдаваемых кредитов (кредитные карты не в счет). Собственно, вот сам зверь:

Понимаем значения терминов

ПСК определяется как произведение 3 величин – i, ЧБП и числа 100. Разберем используемые термины и обозначения:

  1. БП по договору потребительского кредита (займа) — стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа).

    Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, то БП – один год. Фактически БП – это наиболее часто встречающийся временной интервал между платежами.

    Если в графике платежей отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала.

    Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Таким образом вы можете определить свой БП.

    Если платежи ежемесячные, то БП=365/12~=30

  2. Определение в законе весьма размытое, но как я понимаю – это количество базовых периодов, которые «влезают» в один календарный год, т.е.

    :

    • Для стандартного графика платежей с ежемесячными выплатами: ЧБП = 12
    • Ежеквартальные выплаты: ЧБП=4
    • Выплаты раз в год или реже: ЧБП=1
    • Если график платежей хитрый: например предусмотрено сначала 2 выплаты раз в квартал, а затем 6 выплат раз в месяц, затем 3 выплаты раз в день, то базовый период – 1 месяц. А ЧБП=12 (12 БП за календарный год).

  3. Это невозможно понять (по крайней мере мне). Возможно, в определении числа i есть какой-то смысл, но этот смысл уловить интуитивно не представляется возможным. Как считать i — разберем в следующем разделе.

Как считать i

Оставим на потом попытки понять «физический» смысл числа i, и дадим ему такое определение: Число i вычисляется путем решения следующего уравнения:

где:

  • m – количество денежных потоков, что равно количеству платежей в графике платежей плюс один (еще один платеж возникает из-за первого платежа – выдачи кредита).
  • ДПк – размер к-го денежного потока (выдача кредита со знаком «минус», возвраты со знаком «плюс»).
  • Qк — количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до k-го денежного потока. Qк можно вычислить по формуле:Qк=floor[ (ДПк-ДП1)/БП ], где
    • ДПк – дата к-го денежного потока,
    • ДП1 – дата первого денежного потока (т.е. дата выдачи),
    • БП – срок базового периода,
    • floor[ ] – округление вниз до целого.

  • Eк — здесь сразу напишем формулу, чтобы ваш мозг не взорвался от формулировки в законе:
    Ek=mod[ (ДПк-ДП1) /БП ]/БП, где mod – остаток от деления

Алгоритм расчета ПСК

Входящие данные: два массива. Ключ – номер денежного потока, значения – даты платежа и сумма платежа. Исходящие данные: значение ПСК (число).

Порядок расчета:

  1. Вычисляем ЧБП(число базовых периодов). Число базовых периодов – сколько таких периодов «влезет» в 365 дней, т.е. ЧБП=floor[ 365/БП ].
  2. Для каждого k-го платежа считаем ДПk, Qk, Ek.
  3. Методами приближенного вычисления в точности до двух знаков после запятой считаем i.
  4. Умножаем ЧБП*i*100.

Код!

Есть готовое решение на javascript, а также на VBA (будет даже excel-файл для расчетов).
Зачем VBA и Excel?Если вдруг у вас случится пожар и ничего не будет работать 1 сентября 2014 года, то самое разумное — это разослать excel-табличку по местам заключения договоров, чтобы можно было рассчитывать ПСК хотя бы так в первое время.
В примерах взят график для кредита в 100 000 рублей на 3 месяца по ставке 12% годовых. Дата выдачи — 1 сентября 2014:

КлючДата денежного потокаСумма денежного потока
001.09.2014-100 000
1

Источник: https://habr.com/post/233987/

Средневзвешенное значение потребительских займов для ломбарда

Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов ломбарда как рассчитать

О размерах, сроках внесения денег потребитель должен быть письменно ознакомлен с начала сделки.

Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов ломбарда как рассчитать
1.

Внести в Указание Банка России от 17 мая 2014 года N 3263-У «О формах и сроках представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 3 июня 2014 года N 32542 («Вестник Банка России» от 27 августа 2014 г. N 75), следующие изменения.

Банк России опубликовал предельные значения полной стоимости потребительских кредитов в 1 кв

У кредиторов осталось ровно 1,5 месяца, чтобы пересмотреть свои условия кредитования: судя по всему, многим банкам придется снизить ставки как минимум на 5 процентных пунктов.

Опубликованные регулятором среднерыночные и максимально допустимые значения ПСК действуют для банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных кооперативов.

Для банков полная стоимость рассчитана по следующим видам кредитов: Также максимальная стоимость займов установлена и для микрофинансовых организаций (в зависимости от требований кредитора в части предоставления залога, срока кредитования и суммы займа).

Среднерыночные значения ПСК по кредитам (займам) во II квартале 2019 года

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов () и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Расчет ПСК и средневзвешенного значения полной стоимости займа

Значение отражается в процентах годовых с точностью до трех знаков после запятой (с округлением по математическому методу) и рассчитывается по каждой категории потребительских займов по следующей формуле: где: Pav — средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов соответствующей категории потребительских; V1, V2. Vn — сумма займа по договору потребительского займа по n-й сделке, совершенной в отчетном периоде; P1, P2.

Cреднерыночные значения полной стоимости кредитов: что это?

Проще говоря, вычисляется средняя по России процентная ставка по банковским займам.

  1. размер комиссий – за ведение счета, за досрочное погашение и т.д.;
  2. проценты по страховке;
  3. максимальный и минимальный % по кредиту.

    Самые низкие проценты по заемам представлены в этой статье ;

  4. размер возможных пени и неустоек при просрочке.

Необходимость проведения и публикации ПСК предусмотрена одни из параграфов закона «О потребительском кредите».

Цб обновил максимально допустимые значения полной стоимости кредита

Так, среднерыночная полная стоимость автокредита с залогом транспортного средства уменьшилась с 17,067% до 16,384% для автомобилей с пробегом до 1 тыс. км и с 27,759% до 25,496% — более 1 тыс.

км.

Соответственно, максимальная ПСК на II квартал снижена с 22,756% до 21,845% для первой категории машин и с 37,012% до 33,995% — для второй.

Также снизилась полная стоимость целевых необеспеченных POS-кредитов (кредитов, предоставляемых в торгово-сервисных предприятиях на приобретение товаров/услуг).

Отчет по ломбарду в цб рф

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 +.

+ Vn x Pn) / (V1 + V2 +. + Vn), где: Pav — средневзвешенное значение полной стоимости потребительских (микрозаймов) соответствующей категории потребительских займов (микрозаймов); V1, V2.

Vn — сумма займа по договору потребительского займа по n-й сделке, совершенной в отчетном периоде; P1, P2.

Pn — полная стоимость потребительских займов (микрозаймов) соответствующей категории потребительских (микрозаймов) по n-й сделке, раскрытая в соответствии с Законом № 353-ФЗ в договоре потребительского займа (микрозайма).

Полная стоимость кредита учитывает не только все платежи по процентам и основной сумме долга, но и другие «денежные потоки».

Например, стоимость эмиссии и обслуживания кредитной карты.

Расходы на «привязанную» к кредиту страховку — практика снижения ставок по займу при условии заключения заемщиком договора с определенной страховой компанией весьма распространена.

Платежи за оценку залогового имуществ и комиссии (если они имеются).

Источник: http://myeconomist.ru/srednevzveshennye-znachenija-polnoj-stoimosti-potrebitelskih-mikrozajmov-19287/

О законе РФ
Добавить комментарий