Образец письма в банк о снижении процентной ставки по кредиту юр лицо

Письмо на уменьшение процентной ставки от юридического лица

Образец письма в банк о снижении процентной ставки по кредиту юр лицо

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы.

Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений. И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.

Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты.

Заявление о снижении процентной ставки

Внимание

  • 06.10.2010, 18:46 #3 Ну, и, конечно, спросить у банка, на каких условиях он бы пошел на снижение процентной ставки. Вреднючие советы Скажите, что при такой ставке вы вряд ли кредит отдадите, вам бы его надо реструктуризировать: продлить сроки, снизить ставку.

Обстоятельства изменились и т.д.

Но не стоит питать иллюзий о судебном решении в пользу заемщика. Теоретически это возможно на 90%, но на практике не так всё просто.

Для подачи искового заявления необходимо предварительно проконсультироваться с грамотным юристом, если он подтвердит возможность положительного исхода, можно начинать процедуру.

Для этого необходимо собрать множество документов, указать убедительную причину неплатежноспомобности.

Судебная процедура может затянуться на долгие голы, при этом штрафные санкции будут постоянно начисляться. К моменту судебного разбирательства долг может увеличиться в несколько раз, при этом не факт, что заемщик выиграет дело, иначе ему в обязательном порядке придётся погашать кредит.

Возможно привлечение к уголовной ответственности, обязательным работам. Кстати, стоимость услуг хорошего адвоката будет стоить очень дорого, может лучше стоить потратить их на погашение части долга.

Взять кредит

» Шаблоны документов » Заявление » Заявление о снижении процентной ставки Бланк документа «Заявление о снижении процентной ставки» относится к рубрике «Заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер. Важно Cкачать образец документа «Заявление о снижении процентной ставки» в MS Word (.

DOC) В ОАО АКБ « » ,адрес: Заявление года я, , заключил с Вашим банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужде без обеспечения по программе «Кредит « » на следующих условиях:1.1. Срок кредита (в месяцах) ;1.2. Валюта кредита rub1.3.
Единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами: руб. коп.1.4.

Годовая процентная ставка по кредиту (% годовых): 1.5.
Сумма кредита руб. коп.1.6.

Заявление в банк о снижении процентной ставки

Указанные события существенно меняют обстоятельства, при которых заключался вышеозначенный кредитный договор.Согласно ч. 1 ст.

451 ГК РФ «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».

В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому предвидя это, я бы настаивал на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки.В силу ч. 1 ст.

Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту

Сейчас с развитием экономического сектора, поддержки государства ЦБ РФ решительно стал снижать ставку по ипотеки с целью сделать жильё доступным для всех работающих россиян. Теперь ипотеку можно взять под 8,5 -12 %. Это существенная разница, с учётом постоянного роста доходов населения, стабильной обстановки в стране.

Но многим клиентам банка, у которых действует ипотека по старой ставке тоже хочется платить меньше. Для этого необходимо подать заявление на снижение ставки по ипотеке. Сбербанк практически всегда удовлетворяет такие просьбы.

Отказы могут быть только у недобросовестных заемщиков, которые неоднократно нарушали правила кредитного договора.

Молодым семьям, которых есть маленькие дети Сбербанк предлагает пересчитать ставку до 8% годовых.

Заявление на снижение ставки по кредиту в сбербанке

Например, в свое время, когда я работал в Сбербанке получить кредит в соответствии с инструкциями и положениями Сбера было нельзя ни при каких условиях. Не знаю, как сейчас. Поэтому если заемщик адекватный и у него трудности, надо ему помочь.

Надо развивать его бизнес, быть его партнером и тогда он будет держать у вас деньги и пользоваться вашими продуктами. А если вы прокурор, бюрократ или еще черте кто, то и отношение к вам должно быть адекватным.На том стоим… Заниматься честным бизнесом в России — это подвиг.

За это награждать надо, а не только снижать ставки по кредитам. Ответить с цитированием

  • 10.10.2010, 13:50 #13 Сообщение от Равиль Давайте без иронии…Я все-таки на стороне заемщика. Тем более получившего кредит в банке и прошедшего все муки ада рассмотрения кредита.

Нгс.бизнес — деловой интернет-журнал

Это связано с главными направлениями социальной защиты:

  • Повышение рождаемости здорового населения страны;
  • Создание комфортных условий для воспитания молодого поколения;
  • Увеличение размер выплаты по материнскому капиталу;
  • Защита прав и свобод будущих граждан РФ.
  • Рефинансирование Ипотеки взятой в другом банке

Для клиентов, у которых ипотечный кредит в другой организации Сбербанк предлагает рефинансировать его. Это очень значимая мера для клиентов, у которых снизился ежемесячный доход, или уволили с работы.

Суть программы в том, что ипотека по новой оформляется в Сбербанке, происходит перерасчет процентов, увеличивается срок, но снижается ежемесячный платёж. Многие скажут, это невыгодно, так как долговые обязательства растягиваются на многие года.

Но это намного лучше, чем совсем потерять квартиру или дом, испортить отношения с банком.

Заявление на снижение ставки по ипотеке: сбербанк, втб24

Банк — такая же частная рыночная организация, как предприятие заемщика. Они в одинаковых условиях. «Надо ему помочь» — вреднючая ( ), нерыночная формулировка.

Только договариваться. Только сотрудничество.Только поиск взаимовыгодных вариантов. Евгений… Если бы я там не работал… Ответить с цитированием

  • 21.09.2011, 21:16 #15 Здравствуйте, Равиль Актуален ли еще вопрос о письме?))) Ответить с цитированием

Источник: http://advocatus54.ru/pismo-na-umenshenie-protsentnoj-stavki-ot-yuridicheskogo-litsa/

Письмо о снижении процентной ставки по кредиту юридического лица образец

Образец письма в банк о снижении процентной ставки по кредиту юр лицо

Помогите написать письмо в банк — снижение процентной ставки Прошу помощи в написании письма от организации в банк с обоснованием снижения процентной ставки по действующему кредиту.

Взяли сравнительно недавно в июле текущего года, срочно нужны были деньги, поэтому кредит получился дорогим.Теперь руководство поставило задачу снизить ставку.

Подскажите возможные основные факторы от макроэкономических, политических тенденций последнего времени до внутриорганизационных, которые могут обосновать необходимость этого.Или может у кого-то есть что-то готовое. Ответить с цитированием

  • 06.10.2010, 18:11 #2 Поставьте себя на место банка. Банк — крутая, прагматичная, жесткая рыночная организация. Для нее снижение вашей ставки — просто потеря доходов.

Письмо, которое убедит банк снизить тарифы на обслуживание

Оно отличается, тем что банк берет на себя обязательства заемщика перед другим кредитным учреждением. В этом случае денежные средства не выдаются на руки, а перечисляются в банк с целью закрытия долга. Конечно, необходимо будет собрать множество документов, вплоть до личной характеристики.

Это необязательно, но юристы советуют так сделать. Потребуется время, что бы получить положительное решение, а главное за этот период не допустить просрочки по действующему кредиту. Иначе будет автоматический отказ.

Образец заявления на снижение ставки по кредиту Это примерный образец заявления который вам предстоит заполнить непосредственно в отделении банка.

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке Несколько лет назад Сберанк оформлял ипотечный кредит по высокой ставке от 17-19%.

Как написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Такие случаи известны с валютной ипотекой, когда курс евро и доллара значительно вырос, при этом доходы населения остались на прежнем уровне. В итоге заемщику пришлось платить в два раза больше. В этой ситуации суд был на стороне банков. Если бы государство не вмешались, и не оказало помощь заемщикам,то многие потеряли бы свои квартиры.

Заявление о снижение процентов по потребительскому кредиту У многих жителей кредиты не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях. И часто проценты могут доходить до 50% годовых. Например: Русский Стандарт. Человек исправно платит большие ежемесячные платежи, но долг не сокращается совсем.

В таком случае необходимо обратится в Сбербанк с просьбой о пересчёте или снижении кредитной ставки. Если заемщик не является клиентом Сбера, то большая доля вероятности, что ему откажут. Но он может воспользоваться услугой Рефинансирования.

Источник: http://2155317.ru/pismo-o-snizhenii-protsentnoj-stavki-po-kreditu-yuridicheskogo-litsa-obrazets/

Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту

Образец письма в банк о снижении процентной ставки по кредиту юр лицо

Ставка по кредиту зависит от:

От этого нужно отталкиваться, готовя аргументы для переговоров с банком о снижении кредитной ставки. Компании необходимо веско обосновать свою позицию, поскольку для банка положительное решение будет означать снижение маржи.

Когда можно рассчитывать на снижение ставки по кредиту

Предпосылками для снижения ставки по банковскому кредиту могут быть:

У компании больше шансов договориться с банком, если одновременно выполняются два и более из этих условий.

Чем ликвиднее и надежнее обеспечение, тем больше возможности у банка снизить ставку.

Так, финансистам компании стоит проанализировать структуру обеспечения и возможность изменить ее (подробнее о том, как контролировать имущество в залоге и регулировать его структуру, см.

Какой отчет поможет финансовому директору контролировать имущество в залоге). Например, заменить менее ликвидные активы в залоге на более ликвидные.

Необходимо определить:

Если компания (или связанные с ней лица) переведет в кредитующий банк дополнительные операции, он сможет диверсифицировать свои риски и получит дополнительные источники дохода. Это повышает его заинтересованность.

Однако замыкать все денежные потоки на одном банке небезопасно. Если, предположим, его лишат лицензии, компания не только окажется без кредита, но и может потерять свои средства на счетах в этом банке.

Если выручка предприятия существенно снижалась незадолго до обращения в банк (например, год к году 10% и более) или упала в текущем периоде (например, квартал к кварталу 10% и более) и сложно объяснить причины этого, банк может счесть это негативным фактором и отказать в уменьшении ставки по кредиту.

Если компания обращается в банк в середине отчетного периода, то можно представить только промежуточную отчетность. В случае убытка потребуется предъявить прогноз баланса, отчета о финансовых результатах, отчета о движении денежных средств до конца года.

В качестве дополнительных иллюстраций устойчивого финансового положения предприятия и его перспектив можно передать прогнозы на последующие годы и быть готовым обосновать их.

Информацию о состоянии деловой активности в экономике и отрасли можно почерпнуть в деловой прессе (например, журнал «Эксперт», информационное агентство «Росбизнесконсалтинг», издательский дом «Коммерсант»). Если отрасль развивается, ее поддерживает, финансирует государство, это снижает риски банка.

На сколько можно снизить кредитную ставку

Вопрос о том, возможно ли снижение ставки по кредиту и на сколько, можно задать непосредственно клиентскому менеджеру банку-кредитора.

Кроме того, чтобы ориентировочно определить, на какую ставку может рассчитывать компания, стоит обратиться в другие банки (примерно в 10). От них нужно получить предварительные решения о том, на каких условиях они могут предоставить компании кредит (ассортимент банковских кредитных продуктов, информация о ставках, кредитных лимитах, возможных залогах, дисконтах).

Однако, обращаясь в свой банк, не стоит ссылаться на другие предложения. Поскольку, если компания не входит в число наиболее значимых клиентов, есть риск лишиться его лояльности.

Как подготовиться к переговорам с банком о снижении ставки по кредиту

Определившись, какие аргументы можно использовать в переговорах с банком о снижении кредитной ставки, предстоит написать официальное обращение его руководству. В письмо нужно включить:

На личной встрече с представителями банка необходимо изложить и аргументировать позицию компании, кратко осветив основные вопросы ее финансово-хозяйственной деятельности.

Возможно, уже по результатам предварительных переговоров будет понятно, что, несмотря на обоснованность пожеланий предприятия, банк не в состоянии снизить ставку по кредиту.

Тогда можно не тратить время на подготовку документов для кредитного комитета, а например, отложить переговоры о снижении ставки или изучить предложения других банков.

Если же банк готов рассмотреть возможность уменьшения стоимости кредитования, необходимо подготовить и представить запрошенные им документы для кредитного комитета, как правило, те же, что и при получении кредита.

Важно, чтобы факты финансово-хозяйственной деятельности компании соответствовали заявлениям ее руководителей в предварительной переписке, формальном обращении в банк и во время переговоров.

Возможно, придется прокомментировать:

  • все существенные факты финансово-хозяйственной деятельности. Например, продажи ключевым клиентам, существенные статьи затрат, изменения в составе поставщиков, изменение доли рынка и выход на новые рынки, диверсификация продуктовой линейки, открытие новых направлений в бизнесе и т. д.;
  • все изменения по отношению к предшествующим периодам. Например, рост или падение выручки от реализации, изменение структуры выручки по клиентам, рост или падение маржи. Изменение структуры или величины затрат, например, рост зарплаты или расходов на аренду.

Александр Осипов , финансовый директор Alaska Originale

Уважаемые коллеги!

ООО «Континент» – это бизнес по производству и дистрибуции молочных продуктов под собственными торговыми марками.

ООО «Континент» является клиентом ООО «Первый коммерческий банк», в котором у компании открыты основные расчетные и валютные счета, а также ведутся все паспорта сделок с иностранными партнерами. Оборот по расчетному счету ООО «Континент» за 2014 год составил 737 млн руб.

В соответствии с решением кредитного комитета ООО «Первый коммерческий банк» компания пользуется следующими кредитными продуктами:

1) овердрафтом с лимитом на декабрь 2014 года 20 млн руб. с процентной ставкой 21 процент годовых;

2) аккредитивами с максимальным лимитом 1,5 млн долл. США. В настоящий момент в рамках этого лимита открыты безотзывные аккредитивы с постфинансированием на сумму 0,8 млн долл. США;

3) возобновляемой кредитной линией в размере 50 млн руб. со сроком погашения в IV квартале 2015 года, обеспеченной недвижимым имуществом, принадлежащим компании, и с процентной ставкой 18 процентов годовых.

Компания всегда соблюдала свои обязательства перед ООО «Первый коммерческий банк» в полном объеме и своевременно.

В настоящий момент компания рассматривает возможность перевода в банк следующих продуктов: операций по факторинговому обслуживанию – максимальный лимит на сумму 15 млн руб. (регрессный факторинг), зарплатного проекта – годовой фонд оплаты труда – 70 млн руб., количество сотрудников компании – 120 человек.

В связи с удачной рыночной конъюнктурой компания демонстрирует последние несколько лет рост продаж и прибыли:

1) 2013 год: товарооборот – 571 млн руб., EBITDA – 42 млн руб.;

2) 2014 год: товарооборот – 813 млн руб., EBITDA – 62 млн руб.;

3) 2015 год (прогноз) – 1016 млн руб., EBITDA – 81 млн руб.

Увеличение товарооборота в 2015 году ожидается в связи со спецификой бизнеса.

Вследствие роста курса иностранных валют по отношению к рублю импортные молочные продукты уходят с рынка и замещаются товарами отечественного производства. Себестоимость продукции формируется в рублях.

Выручка увеличивается за счет роста отпускных цен и прироста доли рынка, что при сохранении уровня затрат позволит компании получить повышенную маржу.

Устойчивое финансовое положение ООО «Континент», увеличение рыночной доли, а также некоторое улучшение общей ситуации в экономике (в частности, снижение ключевой ставки до 15%) позволяют говорить о стабильном развитии бизнеса. Вместе с тем, стоимость кредитных ресурсов для компании очень высока, что нивелирует ее успехи, поэтому мы просим ООО «Первый коммерческий банк» о следующем:

1) снизить процентную ставку по овердрафту до 18,5 процента годовых при сохранении прочих условий неизменными;

2) снизить процентную ставку по кредитной линии до 16 процентов годовых при сохранении прочих условий неизменными.

Надеемся на дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество.

Александр Осипов , финансовый директор Alaska Originale

Если компания старается снизить кредитную ставку, на предварительных переговорах с сотрудниками банка желательно добиться присутствия представителя кредитного комитета (из числа лиц, принимающих решение). Это может быть, например, заместитель председателя правления банка или начальник кредитного департамента. В процессе встречи потребуется:

1. Рассказать о бизнесе. Если приглашенный руководитель с ним уже знаком, то проинформировать его о последних изменениях внутренней и внешней среды, кратко обрисовать перспективы и планы, ответить на возникшие вопросы.

2. Предложить снизить ставку по кредиту и обосновать, почему компания считает, что такое снижение возможно.

3. Задать вопрос о реалистичности перспективы снижения ставки, о возможности банка пойти навстречу.

По реакции представителя кредитного комитета можно будет сделать вывод о том, насколько вероятно положительное решение банка.

Источник: https://www.fd.ru/recommend/2459-kak-dogovoritsya-s-bankom-o-snijenii-stavki-po-kreditu

Образец заявления на снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Образец письма в банк о снижении процентной ставки по кредиту юр лицо

Условия кредитов в Сбербанке постоянно меняются: то кредитный лимит увеличится, то процентная ставка, например, снизится. А ведь тем клиентам, которые брали заем по более высокой ставке, обидно выплачивать больше остальных. Для таких случаев Сбербанк предусмотрел для заемщиков возможность подать заявление на снижение процентной ставки.

Структура документа

Итак, сначала расскажем, что собой представляет эта бумага. Она состоит из двух частей: основной и «шапки». В шапке документа нужно указать данные о себе (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации) и номер кредитного договора с датой подписания.

Далее идет само заявление, в котором необходимо снова вписать номер кредитного договора и указать причину, по которой вы требуете снижения процентной ставки. Нет каких-то общих рекомендаций по поводу того, что именно следует писать в этой графе, чтобы банк снизил ставку. Судя по тому, что места дано сравнительно немного, причина должна быть ёмкой и звучать серьезно.

Далее на выбор дается несколько вариантов того, каким образом вы хотите получить уведомление о решении банка и новый график платежей, если решение оказалось положительным. Напротив нужного варианта поставьте метку.

  1. Почтой России на адрес, указанный в заявлении.
  2. Лично в руки в том офисе, где подавали заявление.
  3. Лично в руки в офисе, где заключали договор.
  4. На e-mail. В случае выбора этого варианта необходимо вписать свой адрес электронной почты.

Далее вам нужно лишь закрепить документ своей подписью и расшифровкой, а так же вписать дату и номер своего контактного телефона.

Важно! На сайте Сбербанка можно посмотреть образец заявления, если это необходимо.

Обращаемся с заявлением

Стоит помнить, что решение по вашему вопросу после подачи соответствующего заявления только предварительное. И если оно будет положительным, нужно будет отнести в банк определенный пакет документов, после чего организация окончательно решит, снижать вам ставку или нет. Сбербанк предоставляет три варианта, где можно подавать и заполнять заявление:

  • через интернет-банкинг, но только в том случае, если вы имеете в системе Сбербанк Онлайн личный кабинет;
  • почтовым переводом;
  • лично посетив отделение.

Банк – серьезная организация и просто так снижать процентные ставки, разумеется, не будет. Здесь тоже есть определенные критерии отбора.

  1. Хорошая репутация клиента в банке.
  2. Не иметь просрочек за последний квартал.
  3. Не нарушать действующее законодательство.
  4. Предоставить необходимый пакет документов.
  5. Указать вескую причину о снижении ставки.

Эти требования нельзя назвать запредельными, но именно поэтому многие граждане сомневаются в реальности такой процедуры. А зря. Снизить процентные ставки в Сбербанке действительно можно, но придется приложить усилия.

После одобрения заявки банк предложит вам несколько программ по снижению процентных ставок. Вам нужно лишь выбрать одну и дождаться перерасчета и перезаключения договора. Все просто!

Уменьшаем ставку по жилищному займу

За последние годы ставки по ипотечным кредитам на приобретение жилья резко сократились. Это связано с государственной политикой доступного жилья для всех работающих россиян. Если сравнить ставки десять лет назад и сейчас, разница составит около 7%, но учитывая суммы ипотечных кредитов, это внушающая цифра.

Почему же люди, которые просто взяли кредит не в то время, должны переплачивать? Они так же могут подать заявление в банк о снижении процентов, и их просьбу наверняка удовлетворят. В снижении ставок отказывают только недобросовестным клиентам, не раз нарушающим условия соглашения.

Важно! Если вы являетесь молодой семьей с детьми, у Сбербанка есть специальное предложение, по которому можно получить ипотечный кредит со ставкой 8%! По сравнению со ставками на целевые ипотеки в 2010 году (17-19%), это парадоксально низкая цифра.

А вот что делать тем, у кого кредит в другом банке? Для таких граждан в Сбербанке разработана программа рефинансирования кредита, которая позволяет, пусть и не снизить процентную ставку, но существенно сократить финансовую нагрузку за счет увеличения срока выплаты кредита.

Если вы столкнулись с резким уменьшением дохода или ухудшением состояния здоровья, банк наверняка пойдет вам навстречу и проведет рефинансирование. Пусть итоговая переплата и будет больше, а срок кредитования значительно затянется. Главное, что вы сможете ежемесячно платить подходящую сумму, что позволит не угодить в долговую яму.

Таким образом, Сбербанк проявляет лояльность к своим клиентам (и клиентам других банков). В любом случае, попробовать снизить процентную ставку стоит. От этого вы уж точно ничего не потеряете.

Источник: https://kreditec.ru/zayavleniya-na-snizhenie-stavki-sber/

Заявление на снижение ставки по кредиту в Сбербанке

Образец письма в банк о снижении процентной ставки по кредиту юр лицо

Сейчас идет реформирование кредитной системы в России. Это связано с повышением ставок по вкладам, снижение процентов по кредитным продуктам, отзыв лицензии у недобросовестных финансовых организаций, появление множество микрофинансовых учреждений.

В главном банке страны Сбербанке также произошли серьёзные положительные изменения. В первую очередь для заемщиков стало возможным снизить ставки по действующим кредитам заемщика. Эта мера была поддержана государством и ЦБ РФ. Эту позицию поддержали все топовые банки страны,: Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы.

Заявление о снижение процентной ставки по кредиту

У многих граждан России со временем происходят изменения в жизни, и часто не в лучшую сторону. Потеря работы, тяжёлые заболевания, утрата кормильца, переезд в другой регион.

Эти обстоятельства нарушают стабильную платежеспособность, которая непосредственно влияет на погашение кредита или ипотеки. Сбербанк с пониманием относится к своим клиентам и предлагает им снизить процентную ставку по кредиту, в связи с новыми обстоятельствами. Эта мера помогла многим заемщика избежать долговой кабалы, сохранить кредитную историю, остаться добросовестным клиентом банка.

Однако стоит заметить, что не всегда можно подать  заявление на снижения ставки по ипотечному кредиту. В случае, если долг составляет меньше 5 000 000 рублей, то заемщик обязан погасить кредит по первоначальной ставке. Полную бесплатную консультацию можно получить у сотрудников банка по горячей линии банка.

Важно, подавать заявление стоит только в то отделение, где был взят кредит.

Иногда решения главного офиса кредитного учреждения может расходится с местным. Причина этому простая. В главном офисе заявки рассматриваются поверхностно, не зная личности заемщика, его финансового положения, а в местном отделении все данные проверяются тщательно.

Главные критерии заемщика для снижения процентов ставки по кредиту или ипотеки:

  • Быть надёжным и постоянным клиентом Сбербанка;
  • Не иметь просроченной задолженности за последние три месяца;
  • Указать серьёзную причину о снижении ставки;
  • Предоставить все необходимые документы в банк;
  • Не нарушать законодательство страны;

Действительно, если человек попал в тяжелую ситуацию, то ему никогда не откажут в помощи.

Например: молодая девушка развелась с мужем, родила второго ребёнка. Конечно, материальное положение значительно ухудшилось, в этом случае банк всегда идёт навстречу. И наоборот, если заемщик пытается обмануть кредитное учреждение, предоставив ложные документы, в таком случае будет отказ.

Не стоит злоупотреблять хорошим отношением! Заявление на снижение ставки ипотечного кредита сбербанк рассматривает обычно около месяца.

Это объясняется большим количеством заявок, подробного рассмотрения каждого случая.

Были случаи, когда заявление рассматривалось полгода, это не значит, что про заемщика забыли, просто его заявление было в последней очереди.

Не стоит ругать банк и звонить часто с вопросами по поводу рассмотрения заявления. Банк, это серьёзная организация и возможности утери заявки полностью исключена.

Подать заявление можно следующими способами:

  1. Через Личный кабинет Интернет банка, с помощью формы обратной связи;
  2. Через Почту России, отослав письмо в отделение банка;
  3. Лично посетив  отделение Сбербанка.

После рассмотрения заявки будет принято предварительное решение. Если оно будет положительное, то заемщику сообщат какие нужно собрать документы, предложат доступные программы по снижению процентов по ипотеки.

Многие считают, что это невозможно и всего лишь реклама. Но это мнение ошибочное! Уже многие Россияне смогли таким образом снизить ставку по кредиту, а некоторые уже полностью погасили займ и получили новые выгодные предложения от Сбербанка.

Важно, брать кредит с полной уверенностью в погашении долга при любых обстоятельствах. Ведь, если изменится ситуация в стране, банки наоборот могут повысить процентную ставку.

Такие случаи известны с валютной ипотекой, когда курс евро и доллара значительно вырос, при этом доходы населения остались на прежнем уровне. В итоге заемщику пришлось платить в два раза больше. В этой ситуации суд был на стороне банков. Если бы государство не вмешались, и не оказало помощь заемщикам,то многие потеряли бы свои квартиры.

Заявление о снижение процентов по потребительскому кредиту

У многих жителей кредиты не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях. И часто проценты могут доходить до 50% годовых. Например: Русский Стандарт. Человек исправно платит большие ежемесячные платежи, но долг не сокращается совсем.

В таком случае необходимо обратится в Сбербанк с просьбой о пересчёте или снижении кредитной ставки. Если заемщик не является клиентом Сбера, то большая доля вероятности, что ему откажут. Но он может воспользоваться услугой Рефинансирования. Оно отличается, тем что банк берет на себя обязательства заемщика перед другим кредитным учреждением.

В этом случае денежные средства не выдаются на руки, а перечисляются в банк с целью закрытия долга.

Конечно, необходимо будет собрать множество документов, вплоть до личной характеристики. Это необязательно, но юристы советуют так сделать. Потребуется время, что бы получить положительное решение, а главное за этот период не допустить просрочки по  действующему кредиту. Иначе будет автоматический отказ.

Образец заявления на снижение ставки по кредиту

Это примерный образец заявления который вам предстоит заполнить непосредственно в отделении банка.

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке

Несколько лет назад Сберанк оформлял ипотечный кредит по высокой ставке от 17-19%. Сейчас с развитием экономического сектора, поддержки государства ЦБ РФ решительно стал снижать ставку по ипотеки с целью сделать жильё доступным для всех работающих россиян.

Теперь ипотеку можно взять под 8,5 -12 %.  Это существенная разница, с учётом постоянного роста доходов населения, стабильной обстановки в стране. Но многим клиентам банка, у которых действует ипотека по старой ставке тоже хочется платить меньше.

Для этого необходимо подать заявление на снижение ставки по ипотеке. Сбербанк практически всегда удовлетворяет такие просьбы. Отказы могут быть только у недобросовестных заемщиков, которые неоднократно нарушали правила кредитного договора.

Молодым семьям, которых есть маленькие дети Сбербанк предлагает пересчитать ставку до 8% годовых. Это связано с главными направлениями социальной защиты:

  • Повышение рождаемости здорового населения страны;
  • Создание комфортных условий для воспитания молодого поколения;
  • Увеличение размер выплаты по материнскому капиталу;
  • Защита прав и свобод будущих граждан РФ.
  • Рефинансирование Ипотеки взятой в другом банке

Для клиентов, у которых ипотечный кредит в другой организации Сбербанк предлагает рефинансировать его. Это очень значимая мера для клиентов, у которых снизился ежемесячный доход, или уволили с работы. Суть программы в том, что ипотека по новой оформляется в Сбербанке, происходит перерасчет процентов, увеличивается срок, но снижается ежемесячный платёж.

Многие скажут, это невыгодно, так как долговые обязательства растягиваются на многие года. Но это намного лучше, чем совсем потерять квартиру или дом, испортить отношения с банком.

Также при рефинансировании в Сбербанке действует система продления платежа. Если заемщик не может вовремя заплатить по ипотеке, ему не начисляются штрафные санкции в течении 30 дней. Правда потом придётся заплатить платеж в двойном размере. Но именно 20-30 дней могут решить денежные проблемы заемщика.

Часто работодатель задерживает зарплату, могут возникнуть проблемы с перечислением средств, вынужденная командировка в другой регион. Благодаря кредитным каникулам заемщик остаётся добросовестным клиентом и выполняет свои обязательства перед банком.

инструкция по снижению процентной ставки по Ипотеке Сбербанка

Источник: https://vbankeonline.ru/zajavlenie-na-snijenie-stavki-po-kreditu/

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке

Образец письма в банк о снижении процентной ставки по кредиту юр лицо

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку.

Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна.

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде.

После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении.

Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента.

Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона.

Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее.

Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья.

Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы».

Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях.

В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки.

То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность.

Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения.

Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/

О законе РФ
Добавить комментарий